信用卡市场化之路渐清晰

发布时间：2021-01-08 01:40:28 阅读：次来源：黑板厂家

距离上一期晨报《十一黄金周信用卡特刊》刚好一年，一年来，我国信用卡市场新政频出，央行先后对信用卡刷卡手续费、透支利率、预借现金等多个方面出台指引和规范，并给出竞争空间。业内人士表示，我国信用卡市场2016年在规范的基础上市场化发展趋势日渐清晰。

刷卡手续费大幅降低

今年3月18日，发改委、央行发文通知：完善银行卡刷卡手续费定价机制，从总体上较大幅度降低收费水平。虽然此次刷卡手续费政策调整，主要降低了商户经营成本，不涉及向持卡消费者收费，但在竞争激烈的消费市场，商户经营成本的下降也意味着消费者有望分享到更多的优惠服务。

银行卡刷卡手续费主要是收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费。

此次降费一方面降低了发卡行服务费费率水平，费率水平降为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过0.45%；　同时降低了网络服务费费率水平，费率水平降低为不超过交易金额的0.065%，由发卡、收单机构各承担50%。对于商户来讲，刷卡费率水平下调，大幅减轻负担。尽管刷卡手续费不向持卡消费者收取，但本次政策调整，从总体上较大幅度降低了费率水平，有利于降低商户经营成本，改善经营环境，不仅不会增加消费者支出，而且有利于消费者获得更好的刷卡消费体验。

信用卡利率将可货比三家

除了下调刷卡手续费外，央行还为了推进信用卡利率市场化、减少信用卡息费规则相关行政干预、优化信用卡预借现金服务等，于4月份发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》　取消了现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理，提升发卡机构信用卡利率定价的自主性和灵活性。同时，《通知》　还取消了关于透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准以及附加条件的现行规定，由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自主确定；　取消滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金；　取消超限费，并规定发卡机构不得对服务费用计收利息；　优化了信用卡预借现金业务管理机制，清晰界定现金提取、现金转账和现金充值等预借现金业务类型。持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由人民币2000元提高至人民币1万元。

别为磁条卡停用紧张

7月份，一则“自2017年5月1日起，全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易”的消息引起持卡人的关注，很多持卡人担心，自己的磁条银行卡到明年5月1日就彻底不能用了。

据了解，消息来源于央行发布的《中国人民银行关于进一步加银行卡风险管理的通知》（以下简称《通知》）。《通知》一出，很多市民都带着上述的疑问和担忧，事实上并不是这样。根据人民银行下发的通知内容，主要是针对芯片磁条复合卡，目前对纯磁条卡的使用时间没有规定，暂时也未要求磁条卡更换为IC卡。

银行相关人士建议，虽然央行没有强制磁条卡换成芯片卡，但是在有条件的情况下，磁条卡换成芯片卡更安全。而且IC卡除具备磁条卡所有功能外，还可以进行小额快速支付，也就是我们常说的闪付。目前本市大部分银行都可以免费更换芯片卡，市民可以申请保留原来银联磁条卡号，但需要一段时间才能拿到新卡，如果不保留卡号，可随时拿卡。