千万资产配置秘诀在私人银行都听不到的建议-【资讯】

发布时间：2021-07-16 00:21:04 阅读：次来源：黑板厂家

理财周报记者李剑华实习记者谢水旺/文

【2014.08.12理财周报DM理财特稿005号】

假如你是一位45岁成功人士，拥有1000万资产，你会进行什么样的资产配置？

7月30日，在上海举办的“国泰基金-理财周报财富管理趋势论坛”上，理财周报执行主编谭昊抛出了这个假设，9位来自金融投资领域的专业人士给出了不一样的答案。

林海滨（杭州工商信托资产管理总监）：

我个人认为，如果是45岁，事业、收入和家庭等相对来说是比较稳定的，首先应该选择一些比较高回报的产品；其次，要看这个人是做什么的，对哪个领域比较熟悉，如果对任何领域都没有优势，我觉得他还是应该以固定收益为主。总的来说，我会建议投资50%的资产在相对高回报的固定收益产品，可以选择信托；剩下的50%资产可以去做理财，如果他是某个行业的专家，可以试着去买这个行业的股票。

乔发栋（英大信托上海分公司总经理）：

我觉得投资700万在固定收益产品，可以做信托，一年大概有70万的固定收益，剩下的300万资产，100万做期货，100万或200万做基金，要么自己做股票，要么去买股票型基金。

吴冬梅（兴业信托财富管理总部总监）：

资产配置要求对这个人很了解，要知道个人的各种偏好。在假设不调查他的情况下，因为目前经济不是很好，我建议他至少买600万以上的固定收益，300万以上是大名额，因此至少要买两个大名额。但我对二级市场依然怀有不死的信心，我认为他必须要持有200万的理财，然后到市场寻找一些机会。剩下的200万资产，虽然我不赞同直接投资P2P，但认为互联网金融一定会产生不可弥合的机会，P2P公司等互联网金融企业今后有可能会上市，因此，可以做一些PE，做一些和互联网相关的金融行业原始投资。

黄焱（国泰基金总经理助理兼权益投资事业部总经理）：

我的建议配置方案是三分之一的固定收益产品，三分之一的外币基金，三分之一的股票型基金。45岁的年龄，他必须要保证资产的安全性，所以要有三分之一的固定收益产品；对中国来讲，最大的风险是整体风险，股票型基金的风险很大，不建议购买中小板或创业板基金，可以选择指数型基金；另外三分之一的外币基金是做总的对冲，因为如果风险下降，这块的收益是很大的。

郭宇航（点融网联合首席执行官）：

我觉得如果你不看好P2P产品，而鼓励去投资P2P公司，是有点矛盾的。在座的很多人应该都没有投资过P2P产品，因此存在固态思维。我原来是做律师的，合伙人是工程师，互联网金融是技术驱动加法律保护，在金融领域的创新尝试，不能说违法，但一定在其边界。所以，一定要懂红线在哪，离红线太远，你没有机会，跨过红线，你就走到边界了。

我认为对于45岁的资产投资者，20%资产投资P2P非常安全，还可以实时掌握每天账上的情况。另外200到300万可以投资在信托或股票型基金，以安全为主。我个人不会选择做二级市场，更愿意在一级市场找一些前景好的行业跟着那些投资人，每个项目跟着20到30万，我相信会带来惊喜，好过于在二级市场上看股票。在45岁这个年龄，，稳中略带一点点激进的资产配置，是一个比较好的选择。

丁亚明（方正浦赢资本总经理）：

我会建议将100万投资流动性比较好的产品，比如把50万投资于互联网宝宝产品。另外，400万左右投资固定收益产品，期限在一两年之间，一半是以房地产作为标的资产，还有一半是政府平台类作为标的资产，这样安全性高一点。剩下五百万，我觉得未来最大的风险是国内人民币整体流动性风险，所以会把200万左右投到国外去，具体投资的产品，如美元资产投资房地产基金类的产品，也是很好的。还有200万资产投一些PE类项目，最后剩下100万左右，建议买一些保险类产品，例如在香港和境外发的保险产品收益率也很高，我的配置方案比较分散，但分散投资是最大的安全。

于东升（中生金控投资董事长）：

只要信托的刚性兑付不取消，我肯定会配置信托产品，用400万买信托。然后300万投资股票或股票型基金，200万投PE，还有100万放在余额宝或理财通里，因为T+0非常方便，流动性和支付也很容易，剩下50万去做P2P。

宫毅（杉杉创业投资总经理）：

我认为，安全投资要占一半，以保证固定收益，50%的资产投资于固定收益产品，50%的资产投资于浮动收益产品。

薛宏（现代国际金融理财标准董事长）：

我不知道他家庭和个人的保障环境，所以会给他配置一个100万的保障计划。因为中国经济高速增长好像走不多久，我会建议他根据对市场不同产品的判断买200到300万做境外配置，在汇率上可以稍微对冲一下。剩下600万，一半买信托，一半买P2P，剩下的钱再去投二级市场甚至是更高风险的。做资产配置，千万别想着发大财。

但因为我是做投资出身的，会比较倾向于集中投资，这投一点，那投一点，缺乏冒险精神，最后都挣不到钱。因此，我个人可能会把更多的钱投入到PE中。